А   Б  В  Г  Д  Е  Є  Ж  З  І  Ї  Й  К  Л  М  Н  О  П  Р  С  Т  У  Ф  Х  Ц  Ч  Ш  Щ  Ю  Я 


Забезпечений кредит

Забезпечені кредити є основним різновидом сучасного банківського кредиту.

У межах забезпеченого кредиту банк оплачує всі рахунки господарюючого суб'єкта. Погашення кредиту проводиться на першу вимогу банку за рахунок коштів, що надійшли на рахунок позичальника, або шляхом реалізації застави. Онкольний кредит погашається позичальником звичайно з попередженням за 2 - 7 днів.

У справах кращий забезпечений кредит, а це форма старшого кредиту, при якій займ гарантований конкретним активом або групою активів компанії.

У справах кращий забезпечений кредит, а це форма старшого кредиту, при якій займ гарантований конкретним активом або групою активів компанії. При ліквідації виручка від продажу цього активу надходить тільки кредитору із забезпеченням. Якщо грошові кошти, отримані за рахунок його продажу, перевищують розмір боргу по забезпеченому кредиту, то надлишок грошей надходить для розподілу серед загальних кредиторів. Якщо грошових коштів не вистачає, то позикодавець стає загальним кредитором на суму, що залишилася зобов'язань.

Надання нічим не забезпеченого кредиту може практикуватися банком тільки в 01 носінні постійних клієнтів, чия платоспроможність не викликає сумнівів.

Російські банки прагнуть надавати забезпечені кредити, в чому їх зацікавлює і система регулювання ЦБ РФ. В якості додаткового забезпечення повернення суми основного боргу і виплати відсотків в РФ використовуються заставу, поручительство і банківська гарантія. Що стосується страхування ризику неповернення кредиту, що отримало розповсюдження на початку 90 - х років, то в даний час цей вид забезпечення практично перестав існувати, оскільки банки зіткнулися з численними випадками відмови страхових організацій від проведення виплат.

У сучасних російських умовах основна проблема при оформленні забезпечених кредитів - процедура оцінки вартості майна через незавершеність процесу формування іпотечного та фондового ринків. Кредити під фінансові гарантії третіх осіб, реальним вираженням яких служить юридично оформлене зобов'язання з боку гаранта відшкодувати фактично нанесений банку збиток при порушенні безпосереднім позичальником умов кредитного договору, вельми характерні для країн з розвиненою ринковою економікою.

Кредитна лінія - це угода між банком і його клієнтом, визначальне максимальний обсяг забезпеченого кредиту, яким банк дозволяє користуватися фірмі протягом деякого часу. Зазвичай договір укладається на 1 рік і через рік підлягає оновленню. Часто кредитна лінія поновлюється після того, як банк отримує завірений аудитором річний звіт про діяльність компанії і можливість вивчити результати цієї діяльності. Якщо закінчення періоду, за який звітує позичальник, доводиться на 31 грудня, банк може встановити такий період дії кредитної лінії, який закінчувався б де-небудь в березні. У березні банк і компанія зустрічаються для обговорення кредитних потреб фірми в майбутньому році в світлі результатів її діяльності за минулий рік. Обсяг кредиту базується на оцінці банком кредитоспроможності позичальника і його потреби в коштах. Залежно від зміни цих умов кредитна лінія може бути відновлена, починаючи з терміну припинення дії попередньої угоди або навіть раніше, якщо виникла необхідність змінити умови.

Вони бувають незабезпечені - кредитна лінія, револьверний кредит, кредити на проведення окремих операцій; і забезпечені кредити, видані під заставу запасів, дебіторської заборгованості або іншого майна.

Оскільки ці кредити видаються зазвичай на термін більше одного року, ми розглядаємо їх в цьому розділі, а не в розділі про короткострокових забезпечених кредитах. Як і з багатими кредитами, кредитор оцінює придатність заставного забезпечення для продажу і висуває пропозицію про відсоток від ринкової вартості в залежності від стану устаткування. Зокрема, схема погашення кредиту встановлюється відповідно до схеми нарахування зносу обладнання. Встановлюючи схему погашення кредиту, кредитор хоче бути впевнений в тому, що ринкова вартість обладнання завжди перевищує залишок позики.

Як ви вважаєте, процентна ставка по кредиту, забезпеченого заставою, повинна бути вище або нижче, ніж ставка на ідентичний в інших відносинах, але не забезпечений кредит.

Контрольне питання 16.3. Як ви вважаєте, процентна ставка по кредиту, забезпеченого заставою, повинна бути вище або нижче, ніж ставка на ідентичний в інших відносинах, але не забезпечений кредит.

Старші векселі, угоду про довгострокові кредити і дохідних облігаціях містять певні статті, які зобов'язують компанію обмежити загальні запозичення деякою часткою загальної ринкової компанії (капіталізації), так само як і обмежити деякою часткою капіталізації старші і забезпечені кредити. Станом на 31 грудня 1991 р умовами угоди обмежені виплати дивідендів максимумом в 3500 тис. Дол. Онкольний кредит (від англ, on call - на вимогу) є різновидом контокоренту і видається, як правило, під заставу товарно-матеріальних цінностей або цінних паперів. У межах забезпеченого кредиту банк оплачує всі рахунки клієнта, отримуючи право погашення кредиту на першу свою вимогу за рахунок коштів, що надійшли на рахунок клієнта, а при їх недостатності - шляхом реалізації застави.

Оскільки ці кредити видаються зазвичай на термін більше одного року, ми розглядаємо їх в цьому розділі, а не в розділі про короткострокових забезпечених кредитах. Як і з багатими кредитами, кредитор оцінює придатність заставного забезпечення для продажу і висуває пропозицію про відсоток від ринкової вартості в залежності від стану устаткування. Зокрема, схема погашення кредиту встановлюється відповідно до схеми нарахування зносу обладнання. Встановлюючи схему погашення кредиту, кредитор хоче бути впевнений в тому, що ринкова вартість обладнання завжди перевищує залишок позики.

При угоді репо державні облігації продаються з умовою її зворотного викупу пізніше за обумовленою ціною. Таким чином, продавець насправді отримує короткостроковий забезпечений кредит з державними облігаціями в якості забезпечення. Фактично репо дозволяє набагато легше віддати в борг державні облігації і отримати кредит під ці облігації Хтось з ведмежим поглядом на ринок, наприклад, може продати облігації, яких у нього немає, і тимчасово взяти в борг паперу, які потрібні йому для поставки.

Диференціація насамперед стосується, структури лізингових платежів, які часто підлаштовуються під грошовий потік лізингоодержувача, а також під динаміку залишкової вартості лізингового майна. Варіації останньої використовуються для мінімізації витрат лізингоодержувача і ще більш віддаляють лізинг від традиційно забезпеченого кредиту.

Казначейство США не випускає ні одноденних векселів, ні векселів з терміном погашення в кілька тижнів або менше. Однак якби воно випускало такі короткострокові векселі, то процентні ставки по таким державним пінним паперів були б нижче процентних ставок по позиках федеральних фондів, (суди федеральних фондів не є забезпеченими кредитами, тоді як казначейські векселі США забезпечені податками, що стягуються державою, і тому вільні від кредитного ризику.

У справах кращий забезпечений кредит, а це форма старшого кредиту, при якій займ гарантований конкретним активом або групою активів компанії. при ліквідації виручка від продажу цього активу надходить тільки кредитору із забезпеченням. Якщо грошові кошти, отримані за рахунок його продажу, перевищують розмір боргу по забезпеченому кредиту, то надлишок грошей надходить для розподілу серед загальних кредиторів. Якщо грошових коштів не вистачає, то позикодавець стає загальним кредитором на суму, що залишилася зобов'язань.

Під проектним фінансуванням розуміється[1, 5]надання фінансових ресурсів для реалізації інвестиційних проектів у вигляді кредиту без права регресу, з обмеженим або повним регресом на позичальника з боку кредитора. Під регресом розуміється вимога про відшкодування наданої в позику суми. При проектному фінансуванні кредитор несе підвищені ризики, видаючи, з точки зору традиційних банківських кредитів, незабезпечений або не в повній мірі забезпечений кредит. Погашення цього кредиту здійснюється за рахунок грошових потоків, які виникають під час експлуатації об'єкта інвестиційної діяльності.

Онкольний кредит (англ, loan /money /on /call - позика до запитання) - короткостроковий кредит, який погашається на першу вимогу; видається, як правило, під забезпечення цінними паперами і товарами. Онкольний кредит здійснюється наступним чином. Банк відкриває позичальнику спеціальний поточний рахунок під заставу товарно-матеріальних цінностей або цінних паперів. У межах забезпеченого кредиту банк оплачує всі рахунки господарюючого суб'єкта. Погашення кредиту проводиться на першу вимогу банку за рахунок коштів, що надійшли на рахунок позичальника, або шляхом реалізації застави. Онкольний кредит погашається позичальником звичайно з попередженням за 2 - 7 днів.

Кредит під дебіторську заборгованість функціонує приблизно так само, як поновлюваний револьверний кредит, за винятком того, що дебіторські заборгованості - єдині активи, які використовуються для підрахунку можливого розміру позики. Кредити здебільшого обмежені 70 - 90% вартості прийнятного забезпечення. Кредитор може вимагати щомісячних або щоквартальних статистичних звітів і щоквартальних або щорічних ревізій банківськими бухгалтерами, щоб бути впевненим: компанія належним чином веде всю документацію і діяльність з інкасації. Витрати по позиках для таких кредитів найкраще охарактеризувати як середні - не найнижчий відсоток і не найвищий. Фактичний відсоток дуже сильно залежить від кредитної політики кредитора, кредитоспроможності позичальника і відносин між ними. Так, незважаючи на те що це вважається забезпеченим кредитом, готовність кредитора кредитувати, гнучкість термінів і умов дуже сильно залежать від відносин між кредитором і позичальником.